Imagine uma empresa que sofre com um alto índice de inadimplência e está com problemas no fluxo de caixa. Agora, pense em outra que precisa investir, mas não possui reservas para isso. Tem ainda uma terceira, que precisa melhorar o capital de giro para ter mais segurança em épocas de crise.
Em comum, as três organizações precisam da mesma coisa: dinheiro em caixa. Cada uma pode optar por uma solução diferente, mas existe uma que traz vantagens a todas: a securitização.
O termo pode ser um pouco complicado, mas para facilitar, já adiantamos que securitizar nada mais é do que antecipar recebíveis. Como diariamente recebemos diversas perguntas sobre o processo de securitização, decidimos ajudar você e criar esse guia com as principais dúvidas que chegam até nós. Tire a sua a seguir:
Como funciona o processo de antecipação de recebíveis?
A empresa vende a prazo e gera um recebível, como notas promissórias, duplicatas e cheques. Esse recebível é vendido a uma securitizadora que o comprará à vista.
Por sua vez, a empresa que vendeu o crédito recebe antecipadamente os valores que teria a receber, porém com deságio, com a vantagem de poder utilizar a quantia imediatamente para os fins que desejar (ou seja, tem liquidez imediata).
Já a securitizadora emite as debêntures, lastreadas nos recebíveis adquiridos, e vende ao investidor, que é remunerado com juros atrativos.
O devedor, isto é, o cliente que comprou a mercadoria ou o serviço, paga à securitizadora o recebível que está devendo (boleto, duplicata etc.). Por fim, a securitizadora paga ao investidor o principal e remuneração de acordo com o combinado.
Saiba mais:
O que é uma securitizadora?
Securitizadoras são instituições não financeiras que têm como finalidade antecipar recebíveis. Elas atuam como uma ponte entre os investidores e as empresas clientes.
A Recin é uma securitizadora e está no mercado desde 2014.
Antecipar recebíveis endivida a empresa?
Na antecipação de recebíveis a empresa recebe o dinheiro das vendas antes do previsto. Em outras palavras, ela não pega um dinheiro emprestado, mas, sim, antecipa o valor que receberia de qualquer maneira.
Por essa razão, as operações de antecipação de recebíveis não geram dívidas.
Preciso antecipar todo o meu pedido?
A antecipação de recebíveis ajuda a levar flexibilidade para o seu negócio. Por essa razão, é possível antecipar tanto uma quanto outras parcelas avulsas.
Isso significa que uma empresa que vendeu em 6 vezes, já recebeu as duas primeiras, mas precisa antecipar o dinheiro das duas próximas parcelas, pode optar pela antecipação.
Quais as diferenças entre antecipação de recebíveis e empréstimos?
O empréstimo bancário é uma negociação feita com o banco após a análise de vários documentos comprovando a credibilidade da empresa. Durante a negociação, são definidos o prazo para que o dinheiro seja devolvido e a taxa de operação.
Dentre as principais desvantagens dessa modalidade estão a alta taxa de juros cobrada pela instituição financeira e o prazo mais longo, comprometendo ainda mais as finanças do negócio.
Já na antecipação de recebíveis a empresa antecipa um valor que está para receber, seja em forma de título ou duplicata. Desse modo, ela faz uso da própria receita e recebe o crédito imediatamente.
Como em uma antecipação o prazo de operação é geralmente menor, a operação, em si, é menos onerosa.
Quais recebíveis são aceitos?
Aqui na Recin compramos recebíveis como:
- Títulos de crédito (duplicatas, cheques e notas promissórias);
- Contratos de venda
- Pedidos para entrega futura
Há valor mínimo de antecipação?
Na Recin não exigimos um valor mínimo de antecipação, mas nossos profissionais fazem uma análise para avaliar a quantia.
A Recin antecipa recebíveis apenas para indústria?
Não, pois antecipamos também para prestadores de serviços. Na verdade, a maior parte dos nossos clientes são indústrias ou prestadores de serviços/comércio para a indústria.
No entanto, cada caso é avaliado pela nossa equipe. Caso tenha dúvidas, entre em contato pelo WhatsApp: (47) 99239-6247.
A Recin atende pessoas físicas?
Não. Nós, atendemos somente empresas, sejam elas de pequeno, médio ou grande porte.
Dependendo do caso, podemos trabalhar com profissionais liberais. Se essa for a sua situação, entre em contato pelo WhatsApp e converse com um de nossos especialistas: (47) 99239-6247.
Existe taxa para a operação de antecipação de recebíveis?
Sim, mas elas são bastante competitivas e costumam ser bem mais atrativas do que as cobradas pelas instituições financeiras em empréstimo.
Além disso, não há cobrança de IOF e não existe tarifa de abertura ou manutenção de conta.
Preciso esperar muito tempo para ter acesso ao recurso?
A liberação do dinheiro que será antecipado acontece no mesmo dia. Isso significa que sua empresa pode utilizar os recursos imediatamente.
Conseguiu tirar suas dúvidas? Caso tenha algo que não foi respondido aqui, ou se você deseja fazer uma simulação com o seu negócio, entre em contato com a gente. Ligue (47) 3029-2801 ou (47) 99239-6247.
